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RM等级划分

RM等级划分过程

RM等级划分是将企业划分为A、B、C、D、E、F6个等级(※包括细分等级共有9个等级)。它是基于实际破产情况而制定的独自的信用管理指标,A等级企业是破产概率较低,即不容易破产的企业;反之F等级的企业可以说是破产概率较高,即容易破产的企业。
从2000年12月开始提供服务以来,对约达290万家的庞大企业群全部进行了等级划分,并从统计学角度计算并公布破产概率。
RM等级划分的显著特点是,不仅仅停留在通过定期的数据更新来变更等级,还要根据每天的信用信息收集和分析而不断地进行补充修改。一年两次根据破产倾向及经济、社会形势,重新评估审查原理,会员企业能够对更新后的指标进行经常性查阅。

RM独自的信用管理系统

Main Analysis 1  信用评估对象企业自身的信用资质分析

根据经营基础、收益性、财务基础对信用评估对象企业自身的数据进行评分,判断是否为接近破产的企业。

Main Analysis 2  与过去的破产企业内容相比较(是否接近破产模式?)

将涉及到40万家的过去破产企业之具有共通性的企业数据特性进行模式化分析,与信用评估对象企业的数据进行比较。设置为若企业数据接近破产模式则等级下降,反之则等级上升。
分析事项包括企业规模、收益基础、资本、财务基础、公开性、信用动向等多项内容,依此进行多方面分析。

Main Analysis 3  信用评估对象企业及时的信用信息分析

企业数据在形成数据时,已变成过去信息。但另一方面,企业是“活生生的存在”,其信用资质每日每刻都在变化。我公司每天都收集各种特殊及不稳定的信息,并由专业分析人员对其进行分析,及时补充更正等级,实施最新的信用资质评价。

【RM等级的定义和预估破产概率(年间)】

RM等级划分 定义 预估破产概率
(年间)
A 支付能力非常高 0.05~0.1%
B 支付能力高 0.5~1.0%
C 支付能力中等程度 1.0~1.5%
D 将来的支付能力堪忧 (若交易需要做一定的调查) 2.0~2.5%
E1 支付能力堪忧(若交易需要调查) 3.0%程度
E2 3.5%程度
F1 不适合通常交易的公司(交易需要充分的调查) 5.0%程度
F2 6.0%程度
F3 7.0%程度
G 无法判断的交易对象  

RM等级划分成绩表

为可从统计学角度计算出破产概率,并以相应的实际破产情况为依据的独自指标,在破产判别准确率方面也有着十分良好的业绩。

破产企业的等级划分(日元图表)2013年4月~8月
  1. 年间破产概率(预估)…“F等级”6%
  2. 破产企业的约91%从E・F等级破产!

“无法判定企业”定义为G等级。
(具体而言, 为1.新成立的企业、2.拒绝提供信息的企业、3.上次调查为较久以前的企业、4.无法判断等级的行业的企业、 5.办理存款等业务的金融机关等)

利用RM等级划分

用于判断可否交易

访问e-信用导航

对现有交易对象全部进行重新评估时使用

访问资产组合服务

持续监视现有交易对象时使用

访问e-管理文件

信用管理规则中纳入RM等级划分

信用管理规程・规则・业务流程制作支援服务

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