RM与信限度額
自社にフィットした与信限度額を自動算出。
与信判断のスピードと安全性を兼ね備えた「RM与信限度額」
自社の財務体力と取引先の信用力・規模を考慮した与信限度額を瞬時に算出します。
こんなお悩みありませんか？
- 与信限度額のルールはあるが形骸化している
- 自社にあった与信限度額の基準がわからない
- 取引に必要な金額が与信限度額になっている
- 与信限度額を超過前に検知できない
RM与信限度額とは
RM与信限度額は自社が安全に取引できる売掛債権等の上限額を示したリスクモンスター独自の指標です。「相手の信用力」だけでなく「自社の財務状況」も掛け合わて算出するため、万が一のリスクとリターン（利益）を考慮した最適な与信限度額を瞬時に確認することができます。
客観的な与信限度額ルールで瞬時に与信限度額を算出できるため、審査業務の効率化と与信管理体制の強化を両立しながら、焦付きリスクや過度な与信抑制による機会損失を防ぐことが可能です。
RM与信限度額の算出ルール
弊社のアナリストが会員様ごとの財務状況や取引実態を踏まえたRM与信限度額の設定ルールをご提案します。RM与信限度額は、取引先の信用力（RM格付）と3つの基準から導き出された金額（基本許容金額・売込限度金額・決裁限度金額）を比較し、その最小値を取引に安全な「RM与信限度額」として提供しています。
1. 基本許容金額
基本許容金額とは、「自社の財務状況」に応じて、貸倒れ（焦付き）による致命的な影響を回避するための金額基準です。万が一、多額の貸倒れが発生した場合でも自社経営に大きな影響が及ばないよう、取引先の信用力（倒産確率）ごとの上限金額を設定します。RM与信限度額の基本許容金額は、財務状況を確認できる資料（財務諸表や決算書の抜粋データ）と、取引実態を把握できる取引状況調査票をもとに算出されます。これにより、自社の資本力や資金の回転特性を考慮した、安全性の高い与信限度額の上限金額となります。
2. 売込限度金額
売込限度金額とは、「取引先の売上規模」に応じて取引シェアを算定し、適切に管理するための金額基準です。取引先が自社との取引に過度に依存している状態では、万が一、取引先に資金不足などの問題が生じた場合、取引の停止や撤退を判断・実行しづらくなる可能性があります。信用力が高い取引先であっても、取引シェアを踏まえた与信限度額を設定し、自社の取引シェアが高くなりすぎないように与信額をコントロールすることが重要です。
3. 決裁限度金額
決裁限度金額とは、与信限度額が「自社の社内ルール」を逸脱しないようにするための金額基準です。信用力が高く売上規模の大きい取引先であっても、自社の取引実態とかけ離れた過大な与信限度額を設定すべきではありません。 また、現在は信用力の高い取引先であっても、将来的に業況が悪化するケースはあります。過大な与信限度額を設定していると、限度超過によるアラートや牽制機能が働かず、債権回収の初動が遅れたり、想定外の損失が発生したりする可能性があります。 決裁限度金額を定めることで、取引先の財務体力や取引シェアに余裕がある場合でも、自社の取引実態に即した与信限度額を算出できます。
RM与信限度額の設定・確認方法
3ステップで与信限度額の設定・ご利用が可能になります！
入会申込み
入会申込み時に必要書類（決算書・取引状況調査票）を提出。
与信限度額を設定
申込み対応と合わせて、提出いただいた資料を基に与信限度額の設定をリスクモンスターが行います。
ID・PWを通知
約7営業日でID・PWを通知します。
ログイン後、検索をするだけで与信限度額を確認できます。
自社の運用とRM与信限度額を実際に確かめたい方向けに、リスクモンスター担当者との設定条件すり合わせの上、お試しIDの発行が可能です。以下よりご相談ください。
RM与信限度額のサービス紹介
①e-与信ナビ：RM与信限度額を瞬時に確認
e-与信ナビで取引先名を検索するだけで、取引先ごとの与信限度額を瞬時に確認できます。
客観的な与信限度額ルールで運用でき、社内基準の確認や限度額を計算する業務が不要になるため、審査業務の効率化と与信管理体制の強化を両立しながら、焦付きリスクや過度な与信抑制による機会損失の防止につながります。
②e-管理ファイルのモニタリング機能：信用力の変化に合わせて、与信限度額をすぐに再評価
取引先の信用力が悪化した場合は、与信限度額もすみやかに再評価する必要があります。モニタリング機能をご利用いただくと、取引先の信用状況の変化を電子メールでアラート通知します。アラート受領後にe-与信ナビを再取得することで、最新の信用力に基づくRM与信限度額をすぐに確認できます。取引開始後に生じるリスク変化をいち早くキャッチすることで、債権回収の初動対応を遅れなく実行でき、企業の社会的信用の保護と強固な内部統制の実現に寄与します。
③e-管理ファイルの顧客管理機能：RM与信限度額をまとめて管理・連携
e-管理ファイルでは、過去のe-与信ナビ取得履歴やRM与信限度額を一覧で確認できます。取引金額や債権残高とRM与信限度額を比較することで、限度額超過先の洗い出しが可能です。また、更新期限設定のアラート通知により、限度額更新の抜け漏れを防げます。
データをCSVで抽出し、自社の基幹システムや営業・顧客管理ツールとのデータ連携にも活用できます。
④ポートフォリオサービス：RM与信限度額を一括更新、リスクを可視化
取引先リストをご提出いただくだけで、リスクモンスターがRM格付やRM与信限度額の一括更新を行い、取引先全体の与信リスクを定量化したポートフォリオ分析レポートやExcelデータをご提供します。個社別の評価では見えにくい取引リスクの偏りや課題を可視化し、取引先ごとの信用力変化や、適正な与信限度額・取引条件の見直し対象先をまとめて洗い出すことが可能です。また、集中管理先や高リスク先へのリスクヘッジ策の検討だけではなく、取引拡大を図るべき重点営業先の抽出や商圏分析結果の確認もできるため、営業戦略の根拠データとしても活用いただけます。
⑤規程・業務フロー作成支援サービス：RM与信限度額を自社の与信管理規程やルールに組み込み
与信限度額は、設定して終わりではありません。営業戦略や取引形態によっては、与信限度額を超えて取引を行いたい場合や、季節性により債権残高が一時的に増加する時期が生じる場合など、柔軟な対応が求められます。こうしたケースにおいて、どのような社内フローで判断し、どのようなリスクヘッジを講じるのかを事前に取り決め、ルール化・文書化しておくことが望ましいです。リスクモンスターでは、貴社の与信管理ポリシーや組織体制、決裁ルールを考慮した「貴社専用」の与信管理ルールの策定と文書化を支援します、具体的な業務フローやマニュアルの整備まで行うことで、内部統制システムの構築・維持にも貢献します。
RM与信限度額のよくあるご質問
- なぜ与信限度額が必要なのですか？
- RM与信限度額はどのように設定されますか？
- RM与信限度額の設定基準は変更できますか？
- RM与信限度額のお試し利用はできますか？
与信管理スタートアップガイド
【安全な取引を続けるために必要なこと】
- 与信管理に必要なプロセスとは
- 与信管理を効率化するために
- 与信管理セルフチェックリストで確認
与信限度額の設計と運用術
適切な与信限度額の設定方法とは？
- 理想的な与信限度額の運用ルールについて
- 3つの運用タイプ診断で自社の弱点を明確化
- RM与信限度額で与信管理をもっと効率的に
